第3章 第一张保单

倪博尔至今都记得他的第一张保险单，因为当时的保费金额吓死人，一年缴费二百万！

        这名客户姓鲁，是附近中学的一名老师，她原本告知倪博尔因学校迎检不能参会，谁知道迎检时间退后了两周，她下班后逛街顺道逛到公司附近就打电话问倪博尔是否还能参加会议，倪博尔刚刚安排了3个客户公司产品销售会的位置，本已是忙得不可开交，但是临近三个月的交单任务让他没有选择，看着已经人头攒动的会议现场，哪还有位置呀！倪博尔灵机一动，从隔壁办公室搬来一张椅子，插到最后一张桌子中，急匆匆的跑到楼下接客户去了。

        会议顺利的展开，“愿今天每位来宾能够拥有美好的明天，愿每一个人拥有安康，接下来你们的理财顾问将对本公司的理财计划与您做详细沟通，谢谢！”台上的讲师激情昂扬的完成了最后的讲解。鲁老师迫不及待的找到倪博尔，“小倪，谢谢你今天邀请参加这个理财沙龙，这对我来说太重要了，你帮我看看我的情况适合哪种计划！”看到如此热情的客户，倪博尔心里乐开了花，但是他的其他三个客户也很感兴趣，倪博尔只好请求主管帮忙给其他三位客户做咨询，自己则向鲁老师介绍保险。

        “刚才程老师在台上讲得太对了，女人的魅力30以后是从天花板到地板，而男人的魅力从30以后那是从地板走向天花板”。鲁老师感叹掉。

        “那是有钱的男人，没钱的男人30以后依旧在地板躺着呢”，倪博尔心里笑道。

        “鲁老师，您说得太对了。所以说睿智的女性都会给自己的人生做一份详细的理财计划！”这时候，主管对倪博尔说的需求理论在他脑海中响起，“不能再说，她现在已经很感兴趣了，我得先听听她的想法，再给她介绍”倪博尔心想着。

        “鲁老师，其实保险理财计划也有很多种类型，有为社保养老与医疗补充型的商业险，还有防止意外使得家庭难以应变的意外保险”，倪博尔一边说着一边观察鲁老师的表情，从她的表情中似乎对刚才的介绍不时特别感兴趣，“还有一种保险理财，可以保护您的钱财在任何情况都只属于您自己，别人无法拿走，甚至连法院都无法查封！”倪博尔继续补充道。

        “真的吗？我就要这种理财计划”鲁老师眼里几乎闪出了金光。

        “是真的，根据《中华人民共和国保险法》第二十四条规定，任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或给付保险金的义务，也不得限制被保险人或受益人取得保险金的权利。基于对保险合同相对性与人身依附性层面的考虑，人寿保险合同属于法院不得查封、扣押、冻结的财产。因此，当企业破产时，股票、债券、存款、基金等都会被冻结以清偿债务，唯有保单不被冻结。另外，债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。因此，一般情况下寿险是不会被冻结的。”倪博尔一口气说完他所说话的法律支持。“幸亏自己在保险代理考试中把保险法从头到尾背得滚瓜烂熟！”倪博尔心想。

        “不过，这只是一般情况，有极个别的情况还是有可能计划落空的”倪博尔留了一个余地，把客户吊足了胃口。

        “什么情况，你快说”鲁老师焦急的问道

        “所以您在这个时候就需要比较专业的代理人为您做全面的财产评估和建议了！”倪博尔说道，“相信我的专业一定能够帮您解决对应的问题！”

        “国家为了防止个人或单位以保险的名义洗钱、转移财产，规定如果保费超过一定额度，是需要提供收入证明或者财产来源的！这里面就涉及了三个问题！”倪博尔继续停顿了一下，然后在纸上写了起来。不得不说倪博尔的字写得真是漂亮，工整、美观、有艺术感、行云流水！

        “小倪，你的字写得真是漂亮！”眼前的鲁老师对这名年轻的保险理财规划师又多了一丝敬佩。

        “没有，没有，我只是比较喜欢练字，离真正的好还差得远呢”，倪博尔自谦道。“咱们继续说刚才的问题：第一个问题您或者家人是否现在是否有相关的经济纠纷？如果有，这样的纠纷到了什么阶段。第二个问题您未来预期是否有可能会产生经济纠纷，家庭经济收入能保障多少年？第三个问题也是最重要的问题，那就是这笔理财计划最终的受益者是谁”倪博尔写完之后，针对理财型保险收益情况、缴费情况结合鲁老师反馈的情况进行了详细的分析，最后她根据鲁老师的反馈，给鲁老师做了一个“详尽”的规划。

        “不能把所有的意见都写出来，得留一手”。之前被同事的抢单经历让倪博尔心有余悸。“把最重要的证明、流程放在自己心里”，“鲁老师，如果您感兴趣，我可以带您完成所有流程，保证万无一失！对了，我想请问您这边计划每年投入多少？”

        “二百万有没有问题？”鲁老师担心的问道

        二百万，二百万！百分之十五的提成，如果这样单子成了，就代表倪博尔将获益三十万！“我的天哪！”倪博尔感受到自己的心脏就快要跳到嗓子眼了！

        倪博尔还是控制了自己的情绪，微微一笑：“当然没有问题，由于您的金额过大，你填写收入证明的时候一定要尽可能真实，如果您的收入情况不足以支付保费，那么您就需要对资源来源进行说明，我建议您。。。。。。”

        半个小时的说明，鲁老师终于眉开眼笑。接下班的一个星期，倪博尔完全投入到相关材料的搜集以及办理相关手续，在保险期限的最后一个星期，业绩名单上终于出现了他的名字，保费收入二百万，一下子倪博尔成为了公司的红人，他也终于走上了公司周例会的冠军分享台。


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